阿明（化名）今年剛滿40歲，寶寶才剛滿六個月，每天半夜被哭聲吵醒，白天還要盯著螢幕寫程式。身為資深軟體工程師的他，一直有個創業夢：「與其幫老闆打工，不如自己當頭家！」在跟弟弟阿華（化名）討論後，兩人決定合資成立一家軟體接案公司，阿明出技術，阿華管財務，一心想靠實力翻身。
公司順利透過123創辦網的工商代辦服務完成設立，地址也用了虛擬辦公室，省下一筆租金。然而，就在公司創立一個月後，阿明發現銀行的對帳單上出現一筆「貸款查詢紀錄」，心裡覺得不對勁。追問之下才知道，弟弟阿華因為個人投資失利，偷偷用公司名義去向銀行申請貸款，結果因為公司剛成立、完全零營收，直接被銀行打槍，還留下聯徵查詢紀錄。
「我以為公司成立就能立刻借錢啊！新聞不是都說政府鼓勵創業貸款嗎？」阿華委屈地辯解。阿明氣到快吐血：「你這樣亂搞，萬一以後我要申請真正的創業貸款怎麼辦？而且公司剛成立沒營收，連營業稅都還沒申報過，銀行怎麼可能隨便放款啦！」
兄弟倆大吵一架，最後阿華默默退出公司，留下一堆爛攤子。阿明一邊顧小孩一邊跑銀行，才發現自己對「公司設立後的財務與貸款知識」幾乎一無所知。他上網搜尋「公司剛設立沒有營收，可以申請銀行貸款嗎？」，結果跑到123創辦網的線上知識庫，看到這篇文章，才終於搞懂眉角。
公司沒營收，想貸款？先搞懂銀行在看什麼
很多創業新手都跟阿華一樣，以為公司設立登記完成，就能像自然人一樣直接去銀行借錢。但銀行放款給公司，看的不是「公司有沒有成立」，而是「公司有沒有還款能力」。當公司剛成立、完全沒有營收時，銀行會把焦點放在以下幾點：
- 負責人個人信用狀況：銀行會拉聯徵，看你過去有沒有信用卡遲繳、貸款逾期等紀錄。如果負責人信用良好，甚至有穩定薪資收入（像阿明之前還在當工程師的薪轉），銀行可能願意核准小額的信貸或企業備用金貸款。
- 擔保品或保證人：沒營收的公司，對銀行來說風險超高，通常要求提供不動產抵押、定存質押，或找信用強的人當保證人。如果你有房子，可以嘗試「企業擔保貸款」。
- 政府政策性貸款：經濟部中小企業處的「青年創業及啟動金貸款」（青創貸款）或「企業小頭家貸款」，對於剛設立、還未產生營收的公司相對友善，但需要提出完整的營運計畫書、用途說明，而且負責人必須參加過創業輔導課程。青創貸款重點在「計畫可行性」，不是看你現在的營收。
但是，千萬不要像阿華那樣「先斬後奏」！亂申請貸款會留下聯徵查詢次數過多的紀錄，反而影響後續真正的貸款申請。
稅法小教室：公司沒營收，稅務還是要顧
就算公司一毛錢都沒賺，還是要按時申報營業稅（每兩個月一期）及營利事業所得稅。很多新手老闆以為「沒營業就不用報稅」，結果被國稅局罰滯納金，甚至被列為「未申報異常戶」，影響公司信用。正確做法是：
- 每奇數月的15日前，要申報「營業稅零申報」（即使沒開發票、沒收入也要申報）。
- 年度結束後5月底前，要申報營所稅，如果沒收入就申報「虧損」或「所得額為0」。
- 如果公司登記地址是使用123創辦網的虛擬辦公室，記得確認國稅局寄發的稅務公文都有被代收轉知，避免漏接。
阿明後來在123創辦網的專業顧問協助下，補申報了前兩個月的營業稅（零申報），也釐清了公司沒有營收時的各項稅務義務，終於把公司的信用基礎打好。
給創業者的真心建議：別讓「沒營收」成為阻礙
公司剛設立、還沒有營收，不代表一定不能貸款，但絕對不能亂試。阿華的背叛讓阿明學到一課：創業不只是技術和熱情，更要懂財務、懂稅法、懂銀行遊戲規則。如果你也遇到類似的困擾，建議先做好三件事：
- 確認公司登記與稅務合規：找像123創辦網這樣的一站式專業管家，把公司設立、地址登記、稅務申報一次搞定，確保沒有「未爆彈」。
- 檢視個人信用與財力：先調閱自己的聯徵報告，了解信用分數。
- 準備營運計畫書：即使零營收，銀行或政府貸款機構還是會看你的「未來還款能力」，一份扎實的BP（Business Plan）比甚麼都重要。
阿明後來在公司穩定後，憑著自己的軟體專案合約和信用，順利申請到一筆小額周轉金，也跟弟弟正式切割，專心帶小孩、衝事業。他常跟朋友說：「如果沒有123創辦網的顧問提醒，我可能還在踩稅法的地雷。」
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公司設立、創業貸款、青創貸款、營業稅申報、虛擬辦公室、工商代辦、123創辦網
※ 本文提及之稅務規定、銀行貸款條件等為參考公開資訊及網路資料，僅供參考，實際情況請以最新法規、各銀行審核政策及經濟部中小企業處公告為準。創業涉及風險，建議諮詢專業會計師或顧問。
如何透過 123創辦網 的資源，評估哪些加盟品牌具備銀行「專案貸款」資格？
