車子抵押給當舖還能繼續開？水電師傅親身走一遍汽機車借款流程

「車子如果拿去當舖借錢，是不是就要被拖走了？」這是35歲水電師傅陳志明(化名)接到家裡來電後第一個念頭。他手邊一時周轉不過來，需要30萬應急，想起朋友曾說當舖可以用車借款，但直覺以為車子得留在當舖，這樣他每天跑工地沒車等於斷了生計。後來他上網查到汽機車借款其實有「免留車」的選項，才鼓起勇氣走進住家附近的裕民當鋪問個清楚。

陳志明來到位於新北的裕民當鋪，一進門不是冷冰冰的櫃台，而是有專人引導到諮詢區。他先問：「我的車還有一年車貸，這樣可以借嗎？」專員解釋，只要車輛來源合法、車主本人辦理，原則上都可以評估。接著說明合法當鋪的汽機車借款流程大致分為五個步驟：備妥證件、現場估價、簽約對保、設定擔保、撥款。

合法當鋪的汽機車借款流程

專員一步步帶陳志明了解，第一步是準備文件，包括身分證、行照、車貸繳款證明（或結清證明）以及備用鑰匙。第二步是現場估價，會依廠牌、年份、CC數、里程、車況等綜合評估可借額度，通常落在市價的五到八成左右。第三步是簽約對保，合約上會清楚載明借款金額、當舖利息、還款方式與贖回期限；裕民當鋪的專員會逐條說明，不會有隱藏費用。第四步是設定擔保，如果選擇免留車，需要到監理站辦理動產擔保設定，保障雙方權益，設定完成後車子仍可繼續開。第五步就是撥款，完成設定後，當鋪會以現金或匯款方式交付借款。

免留車與留車差在哪？

陳志明最想知道的就是「免留車」到底是不是真的不用留車。專員進一步說明，機車借款與汽車借款都有「免留車」與「留車」兩種模式。留車就是把車停在當鋪保管，車主不能使用，需要支付倉棧費；免留車則車主可繼續使用，但因風險較高，通常額度或利率會有些微差異。裕民當鋪會根據客戶的還款能力與車輛殘值，誠實建議適合的方案，不會為了業績硬推高風險選項。

當舖利息怎麼算才合法？

利息是陳志明最在意的一環。專員拿出計算機，依照當舖業法規定，合法當舖收取的利息年利率上限為30%，換算月息約2.5%，實際利率以雙方約定為準。如果借30萬，月息最多7,500元，加上可能的倉棧費（免留車通常不收），他算一算還在可負擔範圍，也放心許多。裕民當鋪的專員強調，每一筆借款都會開立當票，所有費用攤在陽光下，不會有模糊地帶。

除了借款流程，陳志明也問到還款方式。專員說，當舖借款沒有綁約，可以隨時清償部分本金或全部贖回，利息按實際借款天數計算，裕民當鋪不會另收違約金。這點讓他很安心，因為他預計三個月內就能把款項還清。

一次搞定周轉，車照開、工地照跑

陳志明最後選擇免留車方案，車照開、工地照跑，三天後就完成設定並拿到周轉金，解決了家裡的燃眉之急。他事後跟朋友分享：「原來當舖不是想像中那麼可怕，重點是要找典當業務有信譽、政府立案的店家。」他也發現，很多台灣民眾對汽車借款流程有誤解，以為車子會被拖走、利息很高，其實只要走正規當鋪，條件和流程都清楚明瞭。他建議有短期資金需求的人先到裕民當鋪官網看看實用文章，先做功課再上門，就不會白跑一趟。

裕民當鋪是政府立案的合法當舖，網站上可以看到各項服務，從黃金、名錶到汽車都有，每一筆借款都開立當票，契約透明。無論是汽機車借款還是其他物品典當，專員都會先說明清楚再讓客戶簽約，讓陳志明這樣第一次進當鋪的民眾也能安心。

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※ 本文提及之案例與說明為參考公開資訊及當舖業法規，僅供合法典當知識交流，實際借款條件與利息依各家合法當舖及最新法規為準，請務必詳閱契約內容。如有疑問，建議諮詢專業人士或直接洽詢合法立案當舖。