金價高也別急著賣！黃金典當估價、利息與沒錢贖回的合法處理

「這條金項鍊是我媽留給我的，我真的不想賣掉……」55歲的美惠姐（化名）在大安區市場旁開麵店，最近店裡冰箱和瓦斯管線同時出問題，急需一筆現金。她先跑銀樓問收購價，但想到金飾是紀念，賣了就回不來，心裡捨不得。朋友告訴她，可以找政府立案的合法當舖辦理黃金典當，先借一筆週轉金，日後再贖回。她才發現，原來典當不是「把東西便宜賣掉」，而是以物品為擔保的合法借貸。

很多人對當舖借款的印象還停留在電視劇，其實合法當舖受《當舖業法》規範，從收當、估價、利息、倉棧費到取贖，都有明確規則。這篇文章用美惠姐的經驗，帶你搞懂黃金典當估價、當舖利息怎麼看，以及沒錢贖回時該怎麼辦。

黃金典當估價看什麼？不是老闆隨口喊

美惠姐上網查台北合法當舖，也問了鄰居意見，最後走進大安區當舖—台北市環宇當舖。門市人員先向她說明典當流程：確認身分證件、填寫資料、秤重、看成色、參考當日金價，再一起確認借款金額、利息與倉棧費。合法當舖會開立當票，載明當舖名稱、許可證號、典當物名稱、重量、借款金額、利率、費用與滿當期日，不是口頭說說。

黃金估價通常會看重量（錢、公克）、成色（純金、K金）、當日金價，以及金飾是否有其他寶石或非金成分。若金飾有斷裂、變形，也可能影響鑑價。美惠姐原本以為「金價高就一定能借到理想金額」，後來才懂，借款金額還會考量金價波動與風險，合法當舖不會用含糊話術讓人簽下不清楚的契約。

當舖利息與費用，合法一定有上限

根據《當舖業法》，當舖業以年率為準，利率最高不得超過30%；若以一個月為一期，月息不得超過2.5%。另外得收取倉棧費，最高不得超過收當金額的5%。這些數字不是店家自由心證，而是法律天花板上限，實際利率仍會依個案、契約與最新法規而定。重點是：利息、倉棧費、還款與取贖方式，都要白紙黑字寫在當票或契約上。

美惠